2019. Пошел пятый год как банки и финансовые учреждения на территории ДНР были отключены от украинской финансовой системы и на нашей территории были приостановлены практически все финансовые операции.

Тогда свыше 2 млн человек оказались в фактической финансовой изоляции, утратив доступ к элементарным банковским операциям, электронным платежам, банкоматам и многим другим благам современного финансового мира, к которым большинство из нас так привыкли. Многие помнят, как тогда снова пришлось вернуться к давно забытой практике выплаты зарплат в кассах предприятий и организаций, ведь тысячи банкоматов, равно как и все банковские отделения в Донецке, Макеевке, Горловке и других городах ДНР, в одночасье погасили свои яркие неоновые вывески.

Такая ситуация требовала принятия решительных и неординарных мер, ведь любая экономическая система, даже в случае непризнанного государства, не может функционировать без банковской и платёжной системы, необходимой для совершения безналичных платежей и переводов. Спустя несколько лет можно констатировать, что на этом фронте проделан довольно внушительный объём работы. Создано государство (сопоставимое, кстати, по размерам и численности населения с немалым числом европейских стран), в рамках которого удалось сохранить немалую часть экономического потенциала Донбасса. Чтобы оно могло развиваться, предприняты меры по формированию финансовой и банковской системы, которые в условиях экономической блокады были воссозданы практически с нуля.

Несмотря на все проблемы той экономической модели, которую мы имеем по состоянию текущий момент, эти меры позволили добиться существенных результатов. Одним из них является тот факт, что теперь жители ДНР имеют возможность вновь пользоваться пластиковыми картами, осуществлять денежные переводы, в том числе и за границу, а также пользоваться новыми финансовыми технологиями, которые, как казалось ещё вчера, навсегда утрачены для рядовых жителей военного Донбасса. Об этих и других результатах, достигнутых в строительстве банковской и финансовой системы ДНР, и хотелось бы поговорить подробнее.

 Центральный Республиканский Банк и платёжная система  

 

Первым и самым главным шагом на пути создания собственной банковской системы стало учреждение в ДНР собственного банка – Центрального Республиканского Банка (далее – ЦРБ). Он был экстренно образован в октябре 2014 г., что позволило уже меньше чем через месяц начать выплату социальных пособий и пенсий, а вначале 2015 г. выработать механизм оплаты коммунальных услуг. Временное положение, регламентирующее основные аспекты деятельности ЦРБ, было утверждено 6 мая 2015 г., после чего банк получил прочную правовую основу для деятельности и дальнейшего развития.  26 апреля 2019 г. был принят новый закон о «О Центральном Республиканском Банке Донецкой Народной Республики», который заменил действовавшее до этого временное положение. Закон позволит дать новый импульс развитию банковской системы ДНР, так как он окончательно закрепил перечень функций и полномочий ЦРБ в сфере денежно-кредитного регулирования, а также определил порядок его взаимоотношений с другими органами государственной власти. Кроме этого, новый закон о ЦРБ закрепил за банком полномочия по предоставлению кредитов, что по заявлению официальных лиц позволит уже в 2019 г. запустить механизм кредитования граждан ДНР.

 Основные функции ЦРБ включают в себя:

 

  • разработку предложений по формированию единой государственной денежно-кредитной и валютной политики;
  • внесение на рассмотрение Главы ДНР, Совета Министров ДНР проектов законов и нормативных правовых актов, регулирующих отношения в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений;
  • разработку и принятие нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность в банковской, финансовой и валютной сфере;
  • ведение Государственного реестра финансовых учреждений Донецкой Народной Республики;
  • лицензирование деятельности по предоставлению финансовых услуг;
  • контроль (надзор) за деятельностью финансовых учреждений;
  • оказание банковских и финансовых услуг (открытие текущих счетов и расчётно-кассовое обслуживание; осуществление социальных выплат);
  • внутригосударственные и международные расчётные операции, счетов государственного и местного бюджетов);
  • валютный контроль за операциями клиентов, включая контроль за проведением расчётов по экспортным и импортным операциям;
  • инкассацию и перевозку банкнот, монет и других ценностей;
  • учет и хранение переданных ему денежных и валютных ценностей, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.

 На сегодняшний день сфера деятельности банка охватывает практически все основные сферы финансовой жизни Республики, необходимые для полноценного функционирования её экономики. При этом организационная структура и функции банка свидетельствуют, что до сих пор он так и не смог превратится в классический центральный банк, занимающийся преимущественно регуляторными функциями. На сегодняшний день ЦРБ представляет собой гибридный финансовый институт, являющийся одновременно и регулятором, и расчётно-кассовым центром. По состоянию на  2019 г. ЦРБ открыто 255 отделений в 24 городах Республики. Больше всего отделений функционирует в Донецке (105), Макеевке (39) и Горловке (25).

Еще одним важным шагом, который позволил упорядочить механизм осуществления банковских платежей и переводов, стало создание в ДНР собственной платёжной системы. Этот процесс осуществлялся в несколько этапов и первый из них начался ещё в июне 2015 г., когда ЦРБ в тестовом режиме запустил её первую версию. Благодаря чему в Республике был установлен первый банкомат и POS-терминал. Тогда же было принято Постановление об осуществлении операций с использованием электронных платежных средств на территории ДНР, благодаря чему вскоре удалось распространить запустить банкоматы во всех крупных городах, а также наладить выпуск первых пенсионных и зарплатных платежных карт.

На этапе расширения в 2016-18 гг. проделана значительная работа по развитию в ДНР собственной платёжной и банковской системы. ЦРБ было выдано более 820 тысяч платежных карт, большую часть которых составляют зарплатные и пенсионные.  С октября 2017 г. начата выдача студенческих платежных карт, которых планируется выпустить более 40 тысяч. Постоянно расширяется сеть банкоматов (рис. 1) и количество POS-терминалов (рис. 2). ЦРБ также регулярно вводит в эксплуатацию новые терминалы самообслуживания,  которых только в одном г. Донецке насчитывается более 100 единиц. Число открытых счетов в ЦРБ превышает 440 тыс. Из них бюджетные организации составляют порядка 40 тыс. единиц, юридические лица – свыше 16 тыс., физические лица – более 380 тыс.

В ДНР успешно функционирует внутриреспубликанская система мгновенных переводов денежных средств физических лиц без открытия счетов, которая позволяет существенно облегчить процесс оплаты широкого спектра услуг. Её совершенствование на современном этапе привело к появлению платёжной системы «Спрут», которая заняла важное место в банковской системе ДНР. Оператором этой системы является финансовая компания «Рост», и она позволяет беспрепятственно осуществлять электронные денежные переводы между банковскими картами ЦРБ, а также оплачивать интернет, телефон, государственные и другие услуги, не выходя из своего дома.

 

 

Для многих жителей Донбасса развитие платёжной системы значит немало, ведь с наступлением войны в ДНР значительно сократился классический реальный сектор труда. Это привело к заметному расширению сферы электронной и интернет коммерции, которые преимущественно оперируют безналичными переводами и электронными деньгами. И относительно недавно у жителей ДНР появилась возможность беспрепятственно осуществлять такие переводы не только внутри ДНР, но между украинскими или российскими контрагентами,  чему мы также обязаны интенсивному развитию платёжной системы. Теперь перевести деньги на карту ЦРБ можно не только с таких же пластиковых карт, но и с других электронных кошельков, которые, в свою очередь, имеют выход в мировое финансово-экономическое пространство. Остаётся надеяться, что подобные сервисы и инструменты продолжат развиваться и совершенствоваться в будущем, так как наличие финансовых технологий и возможности быстрых электронных денежных переводов, являются залогом выживания в современном мире информационных технологий.

С целью совершенствования финансовых отношений в банковской сфере ЦРБ планирует воплотить в жизнь «Концепцию оцифровывания финансовых потоков в ДНР». В рамках неё планируется наладить обмен электронными межбанковскими документами, в том числе с иностранными банковскими учреждениями, наладить клиринг финансовых операций, перевести основные банковские операции в цифровую форму, а также обеспечить возможность быстрого подключения к операциям банка разных участников финансового рынка. Также планируется создание единой системы обработки транзакций с сервисом приёма и обработки электронных платежей.

 Развитие кредитной системы

С момента зарождения в ДНР собственной банковской системы, экспертным сообществом регулярно постулировался факт отсутствия в ней эффективного кредитного механизма. В любом государстве он необходим для создания благоприятных условий для развития предпринимательства, ведь начать какое-либо дело практически невозможно без первоначальных инвестиций, в качестве которых обычно выступают заёмные средства. Аналогично и с действующими предприятиями или частными лицами, которым очень сложно решать свои производственно-хозяйственные задачи без доступа к кредиту.

Частичное решение этого вопроса было начато в 2017 г., когда Постановлением ЦРБ № 295 от 05.10.2017 г. были утверждены правила предоставления финансовыми учреждениями финансовых кредитов юридическим и физическим лицам за счет собственных денежных средств. Это дало толчок к появлению обособленных от ЦРБ финансово-кредитных организаций, первой из которых стала финансовая компания «РОСТ». В 2019 г. была утверждена специальная дорожная карт, призванная ускорить процесс создание в Республике кредитного механизма. В Министерстве юстиции уже зарегистрированы Правила предоставления кредитов банковскими учреждениями ДНР, которые устанавливают основные принципы, требования и другие ключевые аспекты кредитных отношений на территории Республики. По заявлению руководителей ЦРБ на данном этапе ведется техническое тестирование модели кредитования и математический расчёт оптимальных процентных ставок, после чего в первую очередь будет запущен процесс краткосрочного кредитования. Данный вопрос находится под личным контролем главы ДНР Дениса Пушилина.

В 2018 г. на территории ДНР зарегистрирован первый филиал иностранного банка. Им стал Филиал №1 южноосетинского коммерческого банка «Международный Расчётный Банк». Лицензия даёт право банку открывать на территории ДНР счета клиентов, осуществлять расчётно-кассовые операции, выпуск платёжных карт и предоставлять иные виды банковских услуг. На первоначальном этапе банк планирует сконцентрироваться на кредитовании государственных предприятий, однако уже вскоре им будет начата процедура кредитования частных предпринимателей. Банк планирует создать собственную сеть банкоматов, а также наладить тесное сотрудничество с ЦРБ.

Важным направлением совершенствования банковской системы ДНР является развитие конкурентной среды, формирование которой может стать главным стратегическим ориентиром для дальнейшего развития финансовой системы. Появление в банковской системе ДНР новых финансовых институтов позволит расширить спектр выбора у потребителей банковских услуг, что в свою очередь должно стимулировать банки и финансовые компании делать их более привлекательными для клиентов. Этот простой закон неоклассической экономики уже давно так или иначе обсуждается на мероприятиях, посвящённых перспективам развития банковской системы ДНР, поэтому можно выразить надежду на то, что в ближайшее время в этом направлении будет совершен заметный прорыв.

 Отдел финансово-экономических исследований, ГУ «Институт экономических исследований»

 

Читайте также: Приглашаем на международный кузнечный фестиваль 2019

Подписывайтесь на Деловой Донбасс в социальных сетях: ВконтактеОднокласникиФейсбукЯндекс ДзенВайберТелеграмм

Для добавления комментария авторизируйтесь через социальную сеть или укажите имя и email. После модерации, комментарий будет добавлен.

Присоединяйтесь к нам

Популярное