То, что обычно называют кредитами для бизнеса, — это целый набор финансовых услуг, каждая для своего случая и актуальна для конкретной стадии развития бизнеса: от стартового капитала до инвестиционных кредитов и рефинансирования.

Малый и средний бизнес (МСБ) создаёт новые рабочие места, совершенствует качество оказания услуг, тестирует новые технологии. Большая доля МСБ позволяет экономике развиваться динамичнее и быть гибкой. В России потенциал развития малого бизнеса очень высок, а повышение доступности кредитных ресурсов для предпринимателей — один из стимулов для укрепления этого сегмента.

Стартовый капитал

Не во всех кредитных учреждениях готовы финансировать бизнес, который только стартует или заработал недавно. Но даже в тех банках, которые готовы рискнуть, отбор претендентов строгий. Прежде чем подавать заявку, нужно хорошо подготовиться: иметь убедительный бизнес-план, полный комплект документов и желательно залоговое обеспечение.

В стандартный комплект документов входят:

  • документы самого предпринимателя (паспорт, лист записи ЕГРИП, ИНН, лицензия);
  • финансовые документы (налоговая декларация, договоры с поставщиками или покупателями, гарантийные письма, договоры аренды на имущество);
  • бизнес-план;
  • для оформления залога (если требуется) — правоустанавливающие документы на это имущество;
  • анкета и заявление по форме банка.

Банк может расширить или сузить перечень необходимых документов, и этот вопрос лучше прояснить заранее. Также многие банки сейчас предлагают заполнить анкету для предварительного одобрения кредита онлайн, что значительно экономит время.

Если для старта нужна сравнительно небольшая сумма, можно рассмотреть альтернативный вариант — экспресс-кредит. Процентная ставка по нему может быть немного выше, зато комплект документов куда меньше, дадут его с большей вероятностью на любые цели для бизнеса.

После запуска бизнеса наступает момент, когда предпринимателю нужно поддерживать его и наращивать обороты. Для этих случаев предусмотрены другие виды кредитования.

Оборотный кредит

Есть специальный вид кредита, необходимый для пополнения оборотных средств компании. А именно:

  • производственные запасы (сырье, материалы, тара, топливо и т.д.);
  • незавершённое производство;
  • расходы на будущее (например, арендная плата за пару месяцев вперёд);
  • фонды обращения (готовая продукция на складе и т.д.).

Обычно оборотный кредит предоставляется на срок от года до трёх лет. Для его получения требуются поручители (ими чаще всего выступают владельцы бизнеса) или залог (имущество предприятия).

Некоторые банки предлагают оборотный кредит с гибкой структурой обеспечения: в залог можно оставлять товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость и другие активы. Стоимость залога может покрывать не всю сумму кредита.

Оборотный кредит может быть выдан в классической (разовой) форме, но по желанию клиента банк может подобрать и другие варианты. Например, открыть возобновляемую кредитную линию. Проще говоря, у предпринимателя всегда будет возможность взять кредит — в любой момент, когда он потребуется. Кредитная линия может быть и невозобновляемой. Это означает, что кредит можно выбирать частями (траншами) в течение определённого времени, а погашать — согласно графику по каждому траншу в заранее оговорённые сроки.

Разновидностью оборотного кредита считается кредитование для участия в электронном аукционе. Этот вариант актуален для тех, кто участвует в тендерах на закупку товаров, работ, услуг. Претенденты часто должны предоставлять гарантии — определённую сумму, которая замораживается на счёте до момента выполнения обязательств. Компаниям, особенно небольшим, непросто выделить из оборота значительную сумму. Менее болезненным выходом будет банковская гарантия или специализированный кредит.

Также одним из видов оборотного кредитования является овердрафт (то есть возможность перерасхода средств), в рамках которого возможно получить средства без обеспечения под проводимые в банке обороты. Это будет актуальным, например, когда срочно нужны деньги для покрытия кассового разрыва.

Оборотный кредит, как правило, оформляется довольно просто. Чаще всего на сайте банка есть соответствующая форма заявления. После этого нужно обратиться в ближайшее отделение с собранным пакетом документов.

Инвестиционный кредит

Этот заем пригодится в тех случаях, когда нужны средства на капитальный ремонт, реконструкцию имеющихся помещений, покупку оборудования и другие цели, которые можно считать инвестициями в бизнес.

Заявитель должен подготовить инвестиционную программу. В ней следует прописать общие и производственные издержки, обосновать коммерческую привлекательность проекта для инвесторов. Лучше предоставить и бизнес-план — подробное описание проекта, под который вы хотите привлечь финансирование.

Банки могут выдавать инвестиционный кредит на сумму до 150 млн руб. сроком до 12 лет. При этом возможна отсрочка в погашении основного долга по кредиту и вариант не обеспечивать залогом весь кредит.

Другие виды кредитования

Когда деньги нужны срочно, а овердрафт по каким-то причинам вам не подходит, можно оформить экспресс-кредит. Сумма подобного кредита в ВТБ — до 5 млн руб., а решение по нему принимается оперативно — в течение трёх дней.

Одно из преимуществ этого вида займа — банк выдаёт его под любые бизнес-цели и предлагает гибкую систему подтверждения доходов.

Рефинансирование кредитов

Нередко возникает ситуация, когда у предпринимателя есть несколько инвестиционных и оборотных кредитов других банков, и он понимает, что проценты по ним стали не очень комфортными в силу разных причин. В этом случае имеется возможность рефинансировать эти суммы, то есть взять единый кредит на более выгодных условиях и выплатить задолженность.

Эту кредитную услугу предлагают многие крупные банки, и в каждом случае нужно внимательно изучать условия (срок, процентная ставка) каждого из них.

И в заключение

При получении любого кредита стоит попросить предварительный график платежей — так вы сможете оценить сумму переплаты за весь период кредитования. Вы сможете совместить этот график с вашим бизнес-планом.

Обязательно стоит уточнить, может ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку и имеете ли вы право на досрочное погашение кредита. Стоит оговорить все возможные дополнительные условия (личное страхование, страхование имущества и т.д.), а также обсудить размер санкций за нарушение договора. Если вы считаете, что все условия банка приемлемы для вас и вписываются в план развития вашего бизнеса, можно заключать сделку.

Источник

 

Читайте также: Крайние меры: Саудовская Аравия готовит мощный удар по доллару

Подписывайтесь на Деловой Донбасс в социальных сетях: Вконтакте, Однокласники, Фейсбук, Яндекс Дзен, Вайбер, Телеграм

Для добавления комментария авторизируйтесь через социальную сеть или укажите имя и email. После модерации, комментарий будет добавлен.

Присоединяйтесь к нам

Популярное

  • За неделю

  • За месяц

  • Все